Amazônia Previ Plus

Plano privado complementar, operado pela Icatu Seguros e distribuído pelo Banco da Amazônia, baseado na constituição de reservas mediante contribuição mensal, aporte único ou portabilidade (transferência de recursos de outra seguradora), resgatada de forma integral ao final do tempo de contribuição ou através de:

  • renda vitalícia: pagamento de uma renda mensal por toda a vida ao participante. 
  • renda vitalícia com prazo mínimo: pagamento de uma renda mensal por toda a vida ao participante, caso ocorra o seu falecimento, a renda é revertida ao beneficiário indicado até o cumprimento do prazo contratado.
  • renda vitalícia reversível ao beneficiário: pagamento de uma renda mensal por toda a vida ao participante, caso ocorra o seu falecimento, um percentual da renda (50% a 100%) será revertido ao beneficiário indicado.
  • renda temporária: pagamento de uma renda mensal ao participante, durante o prazo contratado.

Principais características:

  • Flexibilidade na escolha do valor da contribuição mensal a partir de R$ 100,00 (cem reais) e no tempo de contribuição; 
  • Poderá ser contratado o plano de previdência através de contribuições mensais de, no mínimo, R$ 100,00 (cem reais) ou através de aporte único ou portabilidade, a partir de R$ 1.000,00 (um mil reais).
  • Realização de aportes extras e a transferência de recursos de uma entidade de previdência privada para outra obedecidas às carências do plano (portabilidade);
  • Facilidade com contribuições debitadas em conta corrente.
  • O cliente poderá gerenciar seu plano, fazendo contribuições adicionais ou mudando a composição do fundo de investimento.
  • Possibilidade de suspender a contribuição mensal e retornar quando oportuno;
  • Fundos adequados ao objetivo ou perfil do investidor; 
  •  Taxa de administração variável em função do fundo escolhido;
  • Haverá participação em 100% da rentabilidade líquida obtida na gestão do fundo de investimento.
  • Em caso de falecimento do participante, o saldo acumulado no PGBL e VGBL será resgatado pelos beneficiários, e na ausência deste, pelos herdeiros legais.
  • Durante o período de acumulação, os recursos aplicados estarão isentos de tributação sobre os rendimentos. Somente no momento do recebimento de renda ou resgate haverá a incidência de imposto de renda, apenas sobre os rendimentos auferidos.

A quem se destina:

Pessoas físicas correntistas do Banco. 


Tipos de plano:

Os planos de previdência privada poderão ser do tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) ou VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).


PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)

Plano de previdência complementar que permitirá a acumulação de recursos e a contratação de rendas para recebimento a partir de uma data escolhida pelo participante. Adequado para quem declara imposto de renda pela declaração completa, possibilitando o abatimento das contribuições no imposto de renda (até o limite de 12% da renda bruta anual) durante o período de acumulação. 

Sobre os valores de resgate, incluindo aportes e rendas haverá a incidência de tributação conforme alíquota da tabela do imposto de renda pessoa física em vigor.

         Ideal para quem:
         Declara o imposto de Renda pelo formulário completo.
         Procura reduzir o imposto de renda a ser pago ou aumentar a restituição.

         Vantagens:
         As contribuições são dedutíveis da base de cálculo do IR até 12% de sua renda bruta anual tributável, reduzindo o imposto a ser pago ou aumentando o valor a restituir.¹

     ¹   Quando o participante for o declarante do IR, as contribuições só poderão ser deduzidas caso este seja contribuinte do regime geral de Previdência Social, ou, quando for o caso do regime próprio de previdência social dos servidores titulares de cargo efetivo da União, dos Estados, do Distrito Federal  ou dos Municípios. Quando o participante tiver mais 16 anos e for dependente do declarante, as contribuições só poderão ser deduzidas caso o declarante e o participante sejam contribuintes do Regime Geral de Previdência Social, observada a contribuição mínima ou, quando for o caso, do regime próprio de Previdência Social dos servidores titulares de cargo efetivo da União, Estados, do Distrito Federal ou dos Municípios.


VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)

Seguro de vida que garantirá cobertura em caso de sobrevivência, funcionando, portanto, como um plano de previdência. Visa a acumulação de recursos e a transformação destes em uma renda futura. Adequado para quem é isento ou declara imposto de renda simplificado, atua na economia informal, já tem previdência complementar e/ou já abate o limite máximo de 12% da renda bruta anual.

         Ideal para quem:
         Declara o imposto de Renda pelo formulário simplificado ou é isento do pagamento do imposto de renda.
         Deseja investir mais de 12% de sua renda bruta anual tributável em previdência.

          Vantagens:
          Em caso de resgate ou pagamento da renda, o imposto incide apenas sobre a rentabilidade 

Tipos de fundos

Os recursos e provisões oriundos de planos de previdência privadas PGBL e VGBL serão aplicados, conforme escolha do cliente, nos seguintes fundos:

Classic renda fixa – fundo de caráter conservador cujos recursos são aplicados, fundamentalmente, em títulos públicos ou títulos privados de baixo risco, buscando superar a variação do CDI, ou seja, 100% aplicado em Renda Fixa.

Minha aposentadoria – fundo que aplicará os recursos de forma dinâmica em função do tempo, ou seja, com uma proporção inicial maior em derivativos (baseados em juros e ações), reduzindo ao longo do tempo até atingir 100% aplicado em Renda Fixa.

Composto 20 – fundo de caráter moderado cujos recursos são aplicados em títulos públicos, títulos privados de baixo risco e até 20% em ações e derivativos (baseados em juros)

Tipos de pagamento:

      Aporte único – contribuição realizada de uma única vez ao plano de previdência privada para composição da reserva financeira.

      Contribuição mensal – contribuição sucessiva ao plano de previdência, com periodicidade mensal.

      Aporte esporádico – valor depositado a qualquer momento ao plano de previdência, com objetivo de elevar a reserva.

      Portabilidade – transferência de reserva financeira de um plano de previdência privada para outro plano na mesma seguradora ou não.

Tabela de imposto de renda:

      Tabela progressiva – regime de tributação no qual o cliente, nos casos de resgate, terá retido na fonte 15% a título de IR, e no momento de fazer a sua declaração anual de rendimentos, fará o ajuste fiscal de acordo com a tabela progressiva de IR para as rendas e benefícios vigente a época.

      Tabela regressiva – regime de tributação que tomará por base a tabela regressiva de IR, na qual a alíquota será menor quanto maior for o prazo de acumulação, podendo variar de 35% a 10%. Esta tributação será definitiva, ou seja, o cliente não poderá restituir os valores retidos.

 Tabela Regressiva
 Tempo de permanência
 Até 2 anos
 2 a 4 anos
 4 a 6 anos
6 a 8 anos
8 a 10 anos
10 anos ou mais
 Alíquota do IR
 35%
 30%
 25%
20%
15%
10%


Observação: Informe-se sobre prazos de carência, regras de entrada e encargo de saída.

Procure o seu gerente ou acesse o site www.icatuseguros.com.br e conheça mais benefícios do Amazônia Prev Plus.


Central de relacionamento da Icatu Seguros e Previdência: 0800 286 0112. (segunda a sexta-feira das 8h às 20h)

SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor) da Icatu Seguros e Previdência: 0800 286 0110. Exclusivamente para informações públicas, reclamações ou cancelamentos de produtos adquiridos pelo telefone